Quel est le prix d’une assurance incendie locataire en Belgique ?

Quel est le prix moyen d’une assurance incendie locataire en Belgique ? 🤔 Une assurance pour un appartement ou une maison en location coûte entre 100 € et 400 € par an. Malgré notre réponse rapide, avec de tels écarts possibles, tu comprendras qu’il n’est pas si simple de calculer le prix d’une assurance locataire. En réalité, le montant des primes pour une assurance habitation dépend de nombreux critères comme le type de biens, la région (Flandre, Wallonie, Bruxelles), … On t’aide à mieux comprendre combien coûte une assurance habitation à destination des locataires et comment est calculée une prime d’assurance incendie.

Combien coûte une assurance incendie locataire en Belgique ?

Pour déterminer le prix de départ, nous nous sommes basés sur l’assurance habitation obligatoire en Belgique, c’est-à-dire la garantie responsabilité civile locative.

Cette garantie fait partie des devoirs du locataire, au même titre que la réalisation des petites réparations de manière professionnelle. Ainsi, souscrire à une bonne assurance couvrant ces éventualités peut s’avérer judicieux. Cette obligation concerne uniquement les contrats de location signés à partir du 1er janvier 2019. Tu peux consulter sur Callmepower la liste des droits et obligations d’un locataire.

Une assurance pour un appartement loué ?

• Pour un appartement 1 chambre, les primes d’assurance varient entre 85 € et 185 €. Il faudra rajouter en moyenne entre 20 et 90 € pour des garanties supplémentaires (contenu, protection juridique, vol et vandalisme…)
• Pour un appartement 2 chambres, les tarifs se situent entre 110 € et 200 €. Ces tarifs n’incluent pas les options comme le vol et le vandalisme.
• Pour un appartement 3 chambres, l’assurance habitation coûte entre 130 et 245 €.
• Enfin, pour un appartement 4 chambres, le prix d’une assurance incendie locataire en Wallonie ou à Bruxelles se situe entre 140 et 275 €.

Une assurance pour une maison en location ?

• Le prix d’une assurance incendie pour une maison 2 façades coûte entre 150 € et 471 €. Une garantie contre le vol et le vandalisme est conseillée pour les zones à risque. Il faut compter, en moyenne, une centaine d’euros supplémentaire.
• Assurer une maison 4 façades en Belgique varie entre 150 et 480 €. Il est possible de la compléter avec une assurance familiale.

Quels sont les autres critères qui peuvent influencer le prix de mon assurance locataire ?

Les assurances habitation sont souvent plus chères quand tu passes par un intermédiaire, comme un courtier ou un agent d’assurance 😅

La différence entre les deux ? Un courtier proposera plusieurs marques d’assurance tandis qu’un agent ne commercialisera qu’une seule marque. Les banques comme Belfius ou KBC/CBC qui commercialisent des produits d’assurance sous la même marque sont en réalité des agents.

Dans les deux cas, cette personne ou cette entreprise fera le lien entre la compagnie d’assurance et toi. Pour ses services, ils sont rémunérés par l’assureur. Ils touchent donc une commission qui peut aller jusqu’à 25% du montant de ta prime d’assurance. C’est ce qu’on appelle les frais d’acquisition.

L’avantage de faire appel à un courtier ou à un agent est de bénéficier d’un service sur mesure. Toutefois, ce service a un prix qu’il faut prendre en considération.

Comment est calculé le prix d’une assurance incendie locataire en Belgique ?

Il existe différentes méthodes de calcul du prix d’une assurance habitation en Belgique.

Les deux principales sont :

• La grille d’évaluation d’assurance incendie
• Les tarifs forfaitaires

Plusieurs critères sont alors utilisés : la surface habitable, le montant du loyer, le type de bien, la localisation…

Du coup, chaque assureur propose un tarif différent pour son assurance locataire. Et ça peut aller du simple au double voire plus ! 🤯

Calcul selon la méthode de la grille d’évaluation

La grille d’évaluation permet d’obtenir une couverture « sur mesure ». Il s’agit d’une liste de questions concernant ton logement. Elles sont remplies par un expert. Celui-ci détermine alors la valeur de reconstruction de ton logement et de ton mobilier, ce qui permet d’évaluer le montant de la prime d’assurance correspondante.

Quels sont les avantages et les inconvénients de cette méthode ? 👇

• Cette évaluation permet d’obtenir un tarif beaucoup plus juste, plus aligné avec la valeur réelle de ce qui est assuré
• La grille est surtout intéressante pour les biens immobiliers de très grande valeur
• Toutefois, cette méthode n’est pas adaptée pour les personnes qui ont besoin d’une assurance rapidement
• Ce type de méthode nécessite l’intervention d’un expert. Elle ne peut donc pas être souscrite facilement en ligne ou en quelques minutes dans un bureau d’assurance.

Calcul selon la méthode des tarifs forfaitaires

Le forfait est une méthode qui permet d’obtenir une prime d’assurance moyenne. Celle-ci sera donc adaptée à une variété de biens similaires, ce qu’on appelle un segment.

Elle permet donc de déterminer un montant fixe qui couvrira l’ensemble des risques locatifs liés à un logement mis en location. Les prix forfaitaires se basent généralement sur un nombre limité de critères comme, par exemple, le type de bien, la localisation ou encore le volume habitable en m³.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’avoir une prime d’assurance forfaitaire ? 👇

• La souscription à une assurance forfaitaire est plus facile et rapide. Elle peut être faite en ligne ou en quelques minutes avec un conseiller.
• Par contre, le prix d’une assurance incendie locataire sera un peu moins précis, parfois à l’avantage du client, parfois pas.
• Le tarif forfaitaire implique certaines limitations dans les couvertures incluses dans le produit d’assurance. Par exemple, le montant couvert pour le vol de bijoux dans la garantie « vol » sera plafonné.
• Ce type de prime convient toutefois dans la grande majorité des cas.

Qui est responsable de calculer la prime d’une assurance ?

La personne en charge du calcul des montants des primes d’assurance, c’est l’actuaire.

L’actuaire est souvent un.e mathématicien.e. Bref, un homme ou une femme de chiffres.. C’est le roi (ou la reine) dans le secteur des assurances 👑

Il ou elle est responsable de définir un prix juste pour le consommateur (toi) et suffisamment rentable pour la compagnie d’assurance.

Les prix des assurances augmentent chaque année. Pourquoi ?

Les tarifs des assurances incendie locataire sont indexés sur base de l’indice ABEX. Cet indice est celui des prix à la construction en vigueur en Belgique. Et comme il est mis à jour tous les 6 mois, les primes des assurances incendie évoluent également tous les 6 mois, en janvier et en juillet.

Les assureurs utilisent cet indice ABEX pour leurs assurances habitation parce que, en cas de sinistre total, ils vont devoir indemniser leur client pour la valeur de leur bien reconstruit à neuf au coût du jour.

Un exemple ? 👇

Si une maison a coûté 250.000 € à construire en 2010, reconstruire la même maison en 2023 coûtera certainement 320.000 €. Il est donc normal que les primes d’assurance incendie augmentent chaque année 🏠

Outre l’augmentation de l’ABEX, certains assureurs peuvent décider de revoir leurs tarifs à la hausse par manque de rentabilité. La bonne nouvelle, dans ce cas, c’est que tu auras le droit de résilier ton contrat si tu n’es pas d’accord. Il y aura des modalités et des délais à respecter, mais ce sera ton droit le plus strict.

En réalité, il est préférable que ta compagnie d’assurance soit rentable. Pourquoi ? Parce que cela garantit sa solvabilité, c’est-à-dire sa capacité à t’indemniser en cas de sinistre.

J’ai trouvé une assurance vraiment pas chère… Quels sont les pièges à éviter ?

Certaines assurances te proposent un tarif défiant toute concurrence… en tout cas la 1^e année.

Cela peut paraître intéressant… 🤨

Ce n’est pas toujours le cas. Ces compagnies d’assurance augmentent généralement les prix dès la 2^e année. Par conséquent, il faut se renseigner correctement sur les conditions générales auprès de chaque assureur.

Mais attention, si ces primes d’assurance ne sont pas très élevées, c’est parce que toutes les garanties ne sont pas incluses dans ton assurance. À ce prix-là, souvent, elles ne couvrent que la responsabilité civile locataire. Pas le contenu, pas la protection juridique et pas le vol ! 😱

Imaginons que tu aies des dégâts suite à un incendie dont tu es responsable 🔥

Ta couverture de base, la RC locative, couvre uniquement ta responsabilité pour les dégâts causés au bâtiment et aux biens meubles appartenant à des tiers (le propriétaire, les voisins…). Tes meubles et tes appareils électroniques ne seront pas couverts et donc pas remboursés si tu n’as souscrit que cette garantie « responsabilité civile locative » qui, entre parenthèses, est la seule à être obligatoire en Belgique.

La protection de ton contenu est optionnelle, mais vivement recommandée. Il est donc préférable d’opter pour une assurance plus complète qui te protègera correctement ☝️

Et chez Flora, comment est calculé le prix de mon assurance ?

Chez Flora by Ethias, nous utilisons une méthode de calcul forfaitaire 💰

Pour calculer le prix de ta prime d’assurance incendie locataire, nous nous basons sur seulement 2 critères :

• Le type de bien : appartement, maison (2 ou 3 façades) ou ville (maison 4 façades)
• La localisation : le code postal de la localité où tu habites

Lors de la souscription, nous demandons également le montant du loyer que tu paies chaque mois. Cette info ne nous sert pas à calculer le prix de ton assurance. C’est ce que nous appelons un critère de segmentation ☝️

Cela signifie que, en fonction du montant, nous accepterons ou non d’assurer un bien. En effet, en tant qu’assurance forfaitaire, nous excluons les biens qui ont une valeur trop importante et nous estimons que le montant du loyer reflète cette valeur.

Dans le cas d’une location, le montant du loyer maximum accepté est de 1.807,92 € et, dans le cas d’une colocation, celui-ci est de 2.925,41 € par mois. Ces montants évoluent tous les 6 mois car ils sont également indexés sur base de l’ABEX.

Chez Flora, nous avons à cœur de proposer une assurance incendie locataire accessible à tous. Tu bénéficies donc d’une couverture adaptée à ton logement au meilleur prix en Belgique.

Nos primes d’assurance sont considérées comme « pas chères » pour plusieurs raisons :

Notre gestion est 100% digitale, ce qui accélère tous les processus, de la souscription à la déclaration de sinistre 📱 

Nous ne passons pas par un courtier afin d’éviter des frais supplémentaires.

Ce type de gestion permet également d’éviter des frais de personnel additionnels.

Notre équipe se compose de 2 gestionnaires, Tom et Denis.

En cas de sinistre, tu devras faire la déclaration toi-même via l’app mobile. Ils ne prendront pas ta déclaration par téléphone, mais ils assureront bien sûr un suivi et une prise en charge professionnels de ton dossier.

Si tu souhaites pouvoir déclarer un sinistre par téléphone, voire dans un bureau, il est alors préférable de faire appel à un courtier, à un bancassureur ou à un acteur direct traditionnel comme Ethias, Yuzzu ou Corona Direct.

Il est parfois difficile de savoir ce qui se cache derrière ta prime d’assurance. Certains sites internet de comparateurs comme Comparatif Assurance, Top Compare.be ou Independer peuvent t’aider dans ton choix. Comment peut-on expliquer la différence de tarifs proposés par chaque compagnie d’assurance ? Tu l’auras compris. De nombreux critères doivent être pris en compte. La méthode de calcul, l’intervention d’un intermédiaire, le choix des options et les garanties jouent un rôle déterminant dans le prix d’une assurance incendie locataire en Belgique.