L’assurance incendie locataire est-elle obligatoire en Belgique ?

Ça y est, tu as trouvé ton appart !? Félicitations, tu rejoins le club de plus en plus élargi des locataires. 😍 Tu as entendu parler d’assurance incendie locataire, mais tu te demandes si elle est obligatoire dans ton cas ? Et pour une colocation, qu’est-ce que ça change ? Les réponses à ces questions sont juste ici. 👇

Assurance incendie ou assurance locataire : quelles différences ?

L’assurance incendie : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance incendie est une assurance couvrant une habitation d’éventuels dommages accidentels. Elle concerne généralement cinq aspects :

1. Cette assurance protège la valeur du logement en cas d’incendie, de tempête, de dégâts des eaux, etc. Cela vaut autant pour les murs que pour la structure de l’habitation par exemple.
2. La personne assurée peut faire intervenir son assurance en cas de dommages causés à un tiers, car cette assurance couvre également la responsabilité civile de l’assuré envers autrui.
3. La plupart des assurances incendie proposent, souvent en option, une couverture du contenu de l’habitation : les affaires et meubles se trouvant dans l’habitation sont couverts par l’assurance.
4. Si la personne assurée le désire, elle peut choisir de prendre une garantie vol et vandalisme optionnelle, permettant de couvrir la valeur des vêtements, objets, meubles… qui seraient volés ou vandalisés.
5. La plupart des assureurs proposent également une option “Protection juridique”.

💡 L’assurance incendie est souvent appelée “assurance habitation”.

L’assurance locataire : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance locataire, également appelée “assurance incendie pour locataire” ou encore “assurance incendie locataire” est, comme son nom l’indique, une assurance incendie réservée aux locataires. Elle est similaire à l’assurance incendie “classique” et porte sur trois grands domaines :

1. La responsabilité civile locative vis-à-vis du propriétaire et de tiers : les dommages accidentels occasionnés à l’habitation louée, les dégâts causés par un incendie ou une tempête, ainsi que les éventuels dégâts accidentels causés aux habitations voisines.
2. La plupart des assurances (mais pas toutes !) couvrent également par défaut le contenu de l’habitation louée : les meubles et affaires du locataire, les affaires de ses invités et ses animaux domestiques.
3. Le locataire peut choisir de souscrire une garantie optionnelle vol et vandalisme pour une protection supplémentaire.

💡 Mettons donc les choses au clair : “assurance locataire”, “assurance incendie”, “assurance incendie (pour) locataire” et “assurance habitation” désignent tous le même produit lorsque l’on parle d’un locataire. Facile, non ? 😅

Chez Flora, l’assurance incendie pour locataire s’appelle tout simplement “assurance locataire”. 👌 Tu retrouveras une description détaillée et ultra transparente de ce qui est compris ou non dans notre assurance locataire dans nos conditions générales.

L’assurance incendie est-elle obligatoire en Belgique ?

L’assurance incendie pour les propriétaires

En Belgique, quand on est propriétaire et que l’on occupe son bien, aucune loi ne nous oblige à souscrire une assurance incendie. Dans les faits, cependant, une assurance devient presque toujours obligatoire, car une banque n’accorde pas facilement de prêt pour un bien qui n’est pas assuré.

L’assurance incendie pour les propriétaires bailleurs

Pour les propriétaires qui décident de mettre un logement en location, tout va dépendre de l’endroit dans lequel leur bien se situe. En effet, la Belgique a la réputation (souvent justifiée 🤪) d’être un puzzle assez compliqué à assembler. La législation sur le logement ne fait pas exception car elle varie d’une région à l’autre du pays.

👉 En Wallonie et à Bruxelles, les bailleurs ne sont pas obligés de souscrire une assurance incendie pour le logement loué.

👉 En Flandre, les propriétaires bailleurs sont obligés de souscrire une assurance incendie pour le bien qu’ils mettent en location.

L’assurance incendie pour les locataires

Pour les locataires, l’assurance incendie est presque toujours obligatoire. Eh oui, presque… encore une histoire de Régions (#ViveLaBelgique 😅).

👉 En Wallonie, tu es obligé de souscrire une assurance locataire. Tu dois également fournir une preuve d’assurance à ton propriétaire.

👉 À Bruxelles, la souscription d’une assurance incendie n’est pas obligatoire, mais elle presque toujours imposée par le propriétaire dans le contrat de bail.

👉 En Flandre, le locataire est tenu de s’assurer contre les incendies et les dégâts des eaux (= une assurance locataire).

💡 Honnêtement, qu’elle soit obligatoire ou pas, une assurance incendie est tout sauf un luxe. Tu sais ce qu’on dit : il vaut mieux prévenir que guérir. Les dégâts causés accidentellement peuvent coûter extrêmement cher et avoir des conséquences désastreuses. ⚠️ Alors protège-toi et renseigne-toi bien sur les conditions de ton assurance avant de signer !

Abandon de recours ou assurance locataire ?

Ton proprio te parle d’une clause d’abandon de recours figurant dans sa propre assurance habitation, et t’assure que tu ne dois pas souscrire d’assurance locataire ? ⛔️ Sois prudent dans tes choix, et renseigne-toi bien avant d’accepter quoi que ce soit : ce blog t’expliquera pourquoi il reste préférable de souscrire une assurance locataire.

L’assurance incendie pour les colocataires

Une colocation est, par définition, un logement composé de plusieurs membres. Les membres peuvent changer rapidement, ce qui rend l’administratif assez fun. 🤪

Pour ce qui est des assurances, les mêmes conditions s’appliquent aux colocataires qu’aux locataires : une assurance incendie est presque toujours obligatoire (sauf à Bruxelles, mais où c’est généralement imposé par le bailleur).

Plusieurs choix s’offrent aux colocataires pour leur assurance incendie : ils peuvent chacun souscrire une assurance habitation individuelle (peu recommandé : qui est responsable en cas de dommages au logement ?), rester couverts par l’assurance habitation de leurs parents (s’ils sont toujours domiciliés chez eux), ou encore prendre une seule assurance habitation pour la colocation (au nom d’un seul preneur).

💡 Cette dernière solution est la plus facile, pourtant encore assez méconnue. Chez Flora, nous avons développé un nouveau produit permettant de répondre aux besoins spécifiques des colocataires : l’assurance colocataire. Tout est prévu pour que la colocation se passe au mieux, et il est même possible de prendre une garantie pour les dommages causés entre colocataires !

Je suis un étudiant étranger et je loue un logement en Belgique : dois-je m’assurer ?

Dernier point à aborder dans ce article de blog : le cas des étudiants d’une autre nationalité venant habiter en Belgique. 🇫🇷🇩🇪🇬🇧🇮🇹🇪🇸

En Belgique, la plupart des étudiants belges habitant en kot restent domiciliés chez leurs parents et sont ainsi couverts par l’assurance habitation de ceux-ci. Ils ne doivent donc pas souscrire d’assurance incendie locataire.

Pour les étudiants étrangers, ce n’est pas possible. En effet, comme le logement se trouve dans un autre pays que celui où ils sont domiciliés, chez leurs parents, l’extension de leur assurance ne fonctionne pas. Les jeunes ne sont donc pas couverts : ils doivent donc suivre les règles d’un locataire “classique” et souscrire une assurance incendie locataire (ou colocataire) devient obligatoire.

Alors, obligatoire ou pas obligatoire ?

L’assurance incendie locataire est donc presque toujours obligatoire en Belgique. Et dans le cas exceptionnel où elle ne le serait pas… on la recommande vivement !