Hoe wordt de prijs van een brandverzekering voor huurders berekend in België?
Hoeveel kost een brandverzekering voor huurders in België? Een huis of appartement verzekeren kan duur zijn. Kom alles te weten over je verzekeringspremie.
Wat is de gemiddelde prijs van een brandverzekering voor huurders in België? 🤔 Gemiddeld kost een verzekering voor een huurappartement of -huis tussen € 100 en € 400 per jaar. De prijzen kunnen ver uit elkaar liggen. Daarom nog wat extra uitleg. De premies voor een woningverzekering hangen af van heel wat criteria. We helpen je een beter inzicht te krijgen in de prijs van een woningverzekering voor huurders en hoe de premie voor een brandverzekering berekend wordt.
Hoeveel kost een brandverzekering voor huurders in België?
Om de vertrekprijs te berekenen, zijn we uitgegaan van de basisdekking, het in België verplichte minimum, d.w.z. de waarborg huurdersaansprakelijkheid.
Een woningverzekering voor een appartement
- Voor een appartement met 1 slaapkamer liggen de verzekeringspremies tussen € 85 en € 185. Gemiddeld moet je tussen € 20 en € 90 bijtellen voor aanvullende waarborgen (rechtsbijstand, diefstal en vandalisme…).
- De tarieven voor een tweeslaapkamerappartement liggen tussen € 110 en € 200. In die prijs zijn de keuzewaarborgen zoals diefstal en vandalisme niet inbegrepen.
- Voor een drieslaapkamerappartement kost een woningverzekering tussen € 130 en € 245.
- Voor een appartement met 4 slaapkamers ten slotte schommelt de prijs voor een brandverzekering voor huurders in Vlaanderen tussen € 140 en € 275.
Een woningverzekering voor een huis
- Een gesloten huis verzekeren, kost tussen € 150 en € 471. In risicogebieden wordt de waarborg diefstal en vandalisme aangeraden. Gemiddeld moet je daarvoor bijkomend 100 euro betalen.
- De gemiddelde prijs van een brandverzekering voor een huis (vrijstaande woning) varieert tussen € 150 en € 480. Bovenop deze verzekering kan je een familiale verzekering nemen.
Welke andere criteria kunnen de prijs van mijn huurdersverzekering beïnvloeden?
Woningverzekeringen zijn vaak duurder als je ze via een tussenpersoon afsluit, zoals een makelaar of een verzekeringsagent. 😅
Het verschil tussen beiden? Een makelaar verkoopt verschillende verzekeringenmerken, terwijl een agent maar één merk op de markt brengt. Banken zoals Belfius of KBC/CBC die onder hetzelfde merk verzekeringsproducten op de markt brengen zijn eigenlijk agenten.
In beide gevallen is deze persoon of dit bedrijf de schakel tussen jou en de verzekeringsmaatschappij. Voor hun diensten worden ze vergoed door de verzekeraar. Ze krijgen een commissie van maximaal 25% van je verzekeringspremie, ook acquisitiekosten genoemd.
Het voordeel van een makelaar of agent is de service op maat. Aan deze service hangt wel een prijskaartje.
Hoe wordt de prijs van een brandverzekering voor huurders in België berekend?
Er zijn verschillende methodes om de prijs van een brandverzekering in België te berekenen.
De twee belangrijkste zijn:
- Het evaluatierooster voor brandverzekeringen
- De forfaitaire methode
De criteria kunnen zijn: de bewoonbare oppervlakte, de huurprijs, het type woning, de locatie…
Iedere verzekeraar komt dus tot een ander tarief. En de verschillen kunnen groot zijn, tot het dubbel of zelfs meer toe! 🤯
Berekening volgens het evaluatierooster
Met het evaluatierooster kom je tot een premie op maat. Het is een lijst met vragen over je woning. Die vragen worden door een expert ingevuld. De expert bepaalt vervolgens de heropbouwwaarde van je woning en de inboedel. Op basis daarvan wordt je verzekeringspremie berekend.
Wat zijn de voor- en de nadelen van deze methode? 👇
- Met deze evaluatiemethode kan de premie veel nauwkeuriger berekend worden, beter afgestemd op de werkelijke waarde.
- Het rooster is vooral interessant voor heel waardevol vastgoed.
- Deze methode is niet geschikt voor wie snel een verzekering nodig heeft.
- Ze vereist de tussenkomst van een expert. De verzekering kan daarom niet gemakkelijk online of in een paar minuten in een verzekeringskantoor afgesloten worden.
Berekening volgens de forfaitaire methode
Met de forfaitaire methode kom je tot een gemiddelde verzekeringspremie. Die is aangepast aan een verscheidenheid van soortgelijke woningen, een segment.
Met deze methode is het dus mogelijk een vast bedrag te bepalen dat alle huurrisico’s verbonden aan een huurwoning dekt. De forfaitaire prijzen zijn meestal gebaseerd op een beperkt aantal criteria, zoals het type woning, de locatie of de bewoonbare oppervlakte in m3.
Wat zijn de voor- en nadelen van een forfaitaire verzekeringspremie? 👇
- Een forfaitaire verzekering afsluiten is sneller en gemakkelijker. Het kan online of in een paar minuten bij een adviseur.
- De prijs van de woningsverzekering voor huurders is wat minder nauwkeurig, soms in het voordeel van de klant, soms niet.
- Het forfaitaire tarief heeft als gevolg dat de dekkingen die in de verzekering inbegrepen zijn beperkt zijn. Het bedrag dat gedekt is tegen diefstal van juwelen in de waarborg “diefstal” wordt bijvoorbeeld geplafonneerd.
- Toch is dit type premie in de meeste gevallen geschikt.
Wie berekent de verzekeringspremie?
De persoon die de verzekeringspremies berekent, is de actuaris.
De actuaris is vaak een wiskundige. Een cijferfanaat dus… De keizer van de verzekeringssector 👑, die een prijs moet bepalen die correct is voor de consument (jij) en winstgevend genoeg voor de verzekeringsmaatschappij.
De prijzen van verzekeringen stijgen ieder jaar. Waarom?
De tarieven van de brandverzekering voor huurders worden geïndexeerd op basis van de ABEX-index. Dat is de index van de bouwprijzen in België. En omdat deze index om de 6 maanden aangepast wordt, evolueren de prijzen van de brandverzekeringen om de 6 maanden mee, in januari en juli.
Verzekeraars gebruiken deze ABEX-index voor hun woningverzekeringen, omdat ze bij totaal verlies hun klant moeten vergoeden voor de waarde van hun nieuw heropgebouwde woning tegen de kosten op dat moment.
Een voorbeeld? 👇
Een huis dat in 2010 gebouwd is voor € 250.000 kost in 2030 minstens € 320.000. Het is dus logisch dat de premies voor de brandverzekering ieder jaar stijgen. 🏠
De stijging van de ABEX is één reden voor de verhoging van premies. Verzekeraars kunnen ook beslissen hun tarieven te verhogen, omdat ze niet winstgevend zijn. Het goede nieuws is dat je dan het recht hebt je contract op te zeggen. Uiteraard moet je daarbij procedures en termijnen respecteren. Maar het kán wel.
Het is trouwens beter dat je verzekeringsmaatschappij rendabel is. Waarom? Dan ben je zeker van haar solvabiliteit, d.w.z. haar vermogen om je te vergoeden als je schade geleden hebt.
Ik heb een echt goedkope verzekering gevonden… Wat zijn de valkuilen?
Sommige verzekeringen geven je in het 1ste jaar een onklopbaar tarief.
Dat kan interessant lijken… 🤨
Maar dat is lang niet altijd het geval. Deze verzekeringsmaatschappijen verhogen hun prijzen meestal vanaf het 2de jaar. Informeer je dus goed bij elke verzekeraar over de algemene voorwaarden.
Let toch maar op. Want lage premies betekent dat niet alle waarborgen in de verzekering inbegrepen zijn. Ze dekken vaak alleen de huurdersaansprakelijkheid. En niet de inboedel, rechtsbijstand en diefstal! 😱
De waarborg huurdersaansprakelijkheid is verplicht in België.
Of je je inboedel beschermt, beslis je zelf. Maar het is wel sterk aanbevolen. Kies daarom liever voor een uitgebreidere verzekering die je goed beschermt
Hoe berekent Flora de prijs van mijn verzekering eigenlijk?
Bij Flora by Ethias gebruiken we een forfaitaire berekeningsmethode 💰
Om de premie van je brandverzekering voor huurders te berekenen, houden we rekening met maar 2 criteria:
- Het type woning: appartement, gesloten, halfopen of open bebouwing.
- De locatie: de postcode van de gemeente waar je woont.
Als je het contract afsluit, zullen we ook vragen naar de maandelijkse huurprijs. Niet om de prijs van je verzekering te berekenen. Maar wel omdat de huurprijs een segmentatiecriterium is☝
Dat betekent dat we, afhankelijk van het bedrag, beslissen om je woning wel of niet te verzekeren. Dat komt omdat we als forfaitaire verzekering woningen uitsluiten die heel duur zijn en de huurprijs weerspiegelt de waarde van een woning.
We aanvaarden een huurprijs van maximaal € 1807,92 en bij cohousing € 2925,41 per maand. Deze bedragen wijzigen om de 6 maanden, omdat ze ook geïndexeerd worden op basis van de ABEX.
Onze verzekeringspremies worden als “niet duur” bestempeld om verschillende redenen:
We werken niet met makelaars om bijkomende kosten te vermijden.
Dat maakt het ook mogelijk bijkomende personeelskosten te vermijden.
Ons team telt 2 beheerders, Tom en Denis.
Als je schade hebt, doe je daar zelf aangifte van via de mobiele app. 📱 Je kan geen aangifte doen door te bellen naar onze beheerders. Zij zorgen uiteraard wel voor een professionele opvolging en behandeling van je dossier.
Wil je een schadegeval toch per telefoon kunnen aangeven, of zelfs in een kantoor, verzeker je dan liever bij een makelaar, bankverzekeraar of traditionele directe verzekeraar zoals Ethias, Yuzzu of Corona Direct.
Het is soms moeilijk inzicht te krijgen in je verzekeringspremie. Internetsites als Brandverzekering, Top Compare of Independer kunnen je helpen bij je keuze. Vanwaar het verschil tussen de tarieven van de verzekeringsmaatschappijen? Je hebt het al door. Er zijn heel wat criteria om rekening mee te houden. De berekeningsmethode, de keuzewaarborgen en de waarborgen bepalen de prijs van een brandverzekering voor huurders in België.
FAQ
Hoeveel kost een brandverzekering in België?
De prijs van een brandverzekering voor huurders in Vlaanderen kan variëren tussen 80 € en 500 € per jaar. Het bedrag van de verzekeringspremie is afhankelijk van verschillende criteria: het type woning, locatie, gekozen dekking, verzekeringsmaatschappij, berekeningsmethode…