Wie betaalt de woningverzekering bij verkoop op lijfrente in België?

Een lijfrente is een interessante optie om vastgoed te kopen zonder je bankrekening helemaal leeg te halen. Weet wel dat de verkoop op lijfrente, of het nu gaat om vrije of bewoonde lijfrente, in België strikt wettelijk geregeld is, vooral wat betreft de woningverzekering. Of je nu renteplichtige (koper) of lijfrentetrekker (verkoper) bent, er zijn regels die je moet volgen. We leggen uit hoe een verkoop op lijfrente in België werkt en wie de woningverzekering moet betalen: de koper of de verkoper? Alle antwoorden vind je hier 👇

Wat zijn de verschillende types van lijfrente in België?

Een lijfrente is een vastgoedtransactie waarbij een onroerend goed (een flat, huis of ander gebouw) overgedragen wordt in volle eigendom of in blote eigendom.

De verkoper kan betaling vragen van de volle of van een deel van de verkoopprijs. De transactie kan ook gebeuren via een storting onder de vorm van lijfrente, ofwel tot de dood van de verkoper, ofwel voor een vooraf bepaalde periode ⌛

Er zijn verschillende types lijfrente:

• De bewoonde lijfrente 

De bewoonde lijfrente staat ook bekend als de verkoop van de blote eigendom met behoud van het vruchtgebruik 🍎

Wat betekent dat?

Als een woning verkocht wordt in vruchtgebruik, verkrijgt de koper de blote eigendom, terwijl de verkoper het recht behoudt om in de woning te wonen.

Als vruchtgebruiker heeft de verkoper het recht het goed te bewonen of het te verhuren.

De koper moet als blote eigenaar een maandelijkse lijfrente storten tot aan het overlijden van de verkoper. Op dat ogenblik verwerft de koper het goed volledig.

Wat zijn de voordelen van bewoonde lijfrente? 🤔

De verkoper blijft het onroerend goed genieten en ziet tegelijk zijn maandelijkse inkomsten stijgen. De koper heeft de mogelijkheid een goed te verwerven door de betaling te verspreiden over een bepaalde periode.

• De vrije lijfrente 

De verkoop op lijfrente in volle eigendom (vrije lijfrente) is een klassieke verkoop van onroerend goed. De verkoper draagt de volledige eigendom van het pand over, zonder de intentie om er te gaan wonen.

Hierdoor verkrijgt de koper het volledige bezit van de woning. Hij kan beslissen om erin te gaan wonen of het te verhuren.

Om de transactie te beklinken moet de koper een deel van de verkoopprijs storten, ook het boeket 💐 genoemd, bovenop een lijfrente. Het bedrag van het boeket hangt af van het type verkoop en van de leeftijd van de lijfrentetrekker. 

Welke rechten en plichten heeft de koper?

In België legt de wet rechten en plichten op aan de koper op lijfrente van een goed. De koper wordt renteplichtige genoemd.

Welke rechten heeft de renteplichtige in België?

• De koper heeft de mogelijkheid om de volledige eigendom te verkrijgen bij het overlijden van de verkoper of vanaf de ondertekening van het contract, afhankelijk van wat de partijen overeengekomen zijn.

• Bij een vrije lijfrente heeft de koper het recht om het goed te genieten zoals die zelf wenst.

Welke verplichtingen heeft de renteplichtige in België?

• De koper moet een maandelijkse lijfrente betalen en eventueel het boeket dat is vastgesteld op het moment van de verkoop. Zonder betaling gaat de eigendom terug naar de verkoper.
• De koper is verplicht de voorwaarden van het contract met de verkoper na te leven.
• In het geval van een bewoonde lijfrente is de koper verantwoordelijk voor de grove herstellingen (dak, muren, structuur van het gebouw …).

Welke rechten en plichten heeft de verkoper?

In België legt de wet rechten en plichten op aan de verkoper op lijfrente van een goed. De verkoper wordt lijfrentetrekker  genoemd.

Welke rechten heeft de lijfrentetrekker in België?

• De koper heeft recht op een lijfrente die bepaald wordt op het moment van de aankoop.
• In het geval van bewoonde lijfrente heeft de verkoper het recht om het eigendom te blijven genieten. De verkoper kan er wonen, het verhuren en de huur innen.

Welke verplichtingen heeft de lijfrentetrekker in België?

• De verkoper moet een deel van het (of het volledige) onroerend goed overdragen.
• De verkoper is verplicht de voorwaarden van het contract met de koper na te leven.
• In het geval van bewoonde lijfrente is de verkoper verantwoordelijk voor de onderhoudskosten en voor de kleine herstellingen (schilderwerken, ketel …)

De woningverzekering voor een goed op lijfrente: wie betaalt ze?

Een verzekering voor een onroerend goed beschermt je bij schadegevallen, zoals brand 🔥

Als huurder moet je verplicht een woningverzekering nemen in Vlaanderen.

Hoe zit dat bij een woning op lijfrente? Wie moet de woningverzekering afsluiten: de koper of verkoper?

Dat hangt af van het type lijfrente.

• Bij vrije lijfrente moet de koper een woningverzekering afsluiten. Wil de koper het goed verhuren, kan die een woningverzekering voor eigenaar-verhuurders afsluiten.
• Bij een bewoonde lijfrente, waarbij de verkoper in de woning blijft wonen, dient de verkoper zijn aansprakelijkheid als gebruiker van het gebouw te verzekeren. De koper kan ervoor kiezen om wel of niet een verzekering voor het gebouw zelf af te sluiten. Dit systeem werkt zoals een gebruikelijke brandverzekering tussen huurder en eigenaar. Vanaf de ondertekening van de verkoop informeert de verkoper zijn verzekeraar over zijn nieuwe status: hij wordt van volle eigenaar “bewonende vruchtgebruiker“. Een klein addendum zal aan het contract worden toegevoegd, wat naar verwachting de verzekeringspremie zal verlagen. Zo draagt elke partij haar aandeel in verhouding tot haar rechten, met een eenvoudig verdeelde premie tussen beide partijen, uitsluitend voor de verzekering van het gebouw.

Je had het al door: verkoop op lijfrente zit ingewikkeld in elkaar. De renteplichtige (koper) en de lijfrentetrekker (verkoper) moeten zich houden aan de specifieke contractuele verbintenissen voor lijfrente. In België zijn verkopers verplicht een woningverzekering af te sluiten voor het goed op lijfrente waarin ze blijven wonen in België. Maar bij vrije lijfrente is dat de verantwoordelijkheid van de koper. Wil je meer informatie over de woningverzekering in België? Lees dan onze blog.