Hoe werkt de woningverzekering tussen blote eigenaar en vruchtgebruiker?
Weet jij wat vruchtgebruik is? En blote eigendom? Wij leggen je uit waarom een woningverzekering in België belangrijk is voor een blote eigenaar en een vruchtgebruiker!
Woningverzekering, blote eigenaar, vruchtgebruiker … Geraak jij wijs uit al die juridische termen? 😰Bij Flora leggen we je uit waarom een woningverzekering belangrijk is bij blote eigendom en vruchtgebruik! 🍇
Wat is het verschil tussen een eigenaar en een blote eigenaar?
Wanneer het over eigendom gaat, maken we een onderscheid tussen de ‘eigenaar’ en de ‘blote eigenaar’. Don’t worry, heeft niks te maken met nudisten ofzo. 😅
De eigenaar heeft het volle bezit van zijn eigendom. We spreken van een volle eigenaar. Hij heeft dus het recht om over zijn onroerend goed te beschikken, het te gebruiken en de inkomsten ervan te ontvangen in de vorm van huurgeld.
De term blote eigenaar gebruiken we voor iemand die een blote eigendom heeft. Je bent dan wel eigenaar van je eigendom, maar je hebt niet de gebruiksrechten ervan. Je mag het onroerend goed wel verkopen, hypothekeren of nalaten. Maar je hebt niet het recht om erin te gaan wonen of er de huurinkomsten van te ontvangen.
De blote eigenaar heeft rechten, maar ook plichten! Zo moet hij alle grote werkzaamheden regelen die te maken hebben met het dak of de muren van het pand.
Hoe word je blote eigenaar?
De twee voornaamste manieren om in België blote eigenaar te worden, zijn door erfenis en verkoop op lijfrente.
Het meest klassieke geval is de erfopvolging. Bij een overlijden erven de kinderen een deel van het onroerend goed als ‘blote eigenaars’. De langstlevende echtgenoot (of wettelijk samenwonend partner) wordt vruchtgebruiker.
Bij een verkoop op lijfrente kan de eigenaar zijn blote eigendom verkopen. Hij behoudt dus het recht om in zijn huis te blijven wonen tot aan zijn dood. De koper wordt dan blote eigenaar. In tegenstelling tot een traditionele lijfrente ontvangt de verkoper het volledige kapitaal, en geen extra inkomsten.
In het algemeen heb je als blote eigenaar recht op het onroerend goed. Maar je mag het niet zomaar gebruiken zoals het jou uitkomt. Als blote eigenaar ben je dus volledig afhankelijk van de vruchtgebruiker. Wacht eens, wat is een vruchtgebruiker? 😳
Blote eigendom en vruchtgebruik: wat is hun relatie?
In België kun je als vruchtgebruiker in het pand gaan wonen, het verhuren, interesten ontvangen enz. In tegenstelling tot een klassieke huurder kun je als vruchtgebruiker niet zomaar uit je huis worden gezet (da’s goed nieuws, toch? 🤩).
We vergelijken het onroerend goed even met een appelboom. De blote eigenaar is eigenaar van de boom, maar kan niet over de vruchten van de boom beschikken. De vruchtgebruiker heeft wél het recht om de appels te plukken en op te eten. De ene kan niet zonder de andere. 🍎
Net zoals de blote eigenaar heeft ook de vruchtgebruiker plichten! Hij moet goed voor het pand zorgen, het niet beschadigen, de lopende onkosten betalen en de noodzakelijke werkzaamheden uitvoeren. Ook moet hij zich beschermen tegen schade aan de woning door een geschikte woningverzekering af te sluiten. 🛡
Welke verzekeringen zijn er voor een blote eigenaar en een vruchtgebruiker?
Sinds 1 september 2021 is de vruchtgebruiker in België verplicht om een brandverzekering af te sluiten voor het onroerend goed.
Hij kan alle andere rechthebbenden (inclusief de blote eigenaar) als verzekerden vermelden in de polis.
Waarom is dit verplicht?
De woonverzekering heeft als doel om het onroerend goed te beschermen tegen mogelijke schade. Stel je voor dat een waterlek de vloer van het huis volledig verwoest. De woonverzekering zal dan de schade dekken, al dan niet volledig, afhankelijk van je verzekeringspolis. 😎
De vruchtgebruiker moet een verzekering afsluiten alsof hij de volledige eigenaar van het goed is. Dit betekent dat de vruchtgebruiker de enige verzekeringnemer wordt, oftewel de persoon die het contract beheert, de premie betaalt en de schadevergoeding ontvangt in geval van schade.
Wat met de blote eigenaar?
De blote eigenaar kan te allen tijde een bewijs van verzekering opvragen bij de vruchtgebruiker, om te bevestigen dat het goed verzekerd is.
Is de blote eigenaar verplicht om een verzekering af te sluiten?
Er is geen wettelijke verplichting voor de blote eigenaar om een woonverzekering af te sluiten. Omdat de blote eigenaar geen gebruiksrechten heeft op het goed, is hij niet verplicht het onroerend goed te verzekeren.
Echter, als de vruchtgebruiker geen verzekering heeft afgesloten, kan de blote eigenaar zijn eigen verzekering afsluiten en de betaling van de premie bij de vruchtgebruiker verhalen. 😨
De inhoudsverzekering voor de vruchtgebruiker
De vruchtgebruiker kan ook een inhoudsverzekering afsluiten om zijn eigen bezittingen te dekken, zoals meubels en persoonlijke goederen.
Deze verzekering beschermt de persoonlijke bezittingen van de vruchtgebruiker in geval van schade aan het onroerend goed, zonder dat dit invloed heeft op de verzekering van het gebouw zelf.
Voilà! De termen ‘blote eigendom’ en ‘vruchtgebruik’ hebben voor jou geen geheimen meer. Nu weet je eindelijk waarom het belangrijk is om een goede woningverzekering te hebben als blote eigenaar en vruchtgebruiker.