Comment fonctionne la franchise de mon assurance habitation ?
La franchise de ton assurance habitation est une notion importante à comprendre pour tout assuré ☝️ Elle est mentionnée dans ton contrat et dans les conditions générales. Mais que représente-t-elle ? Il s’agit du montant qui ne sera pas pris en charge par la compagnie d’assurance en cas de sinistre. Dans cet article, nous explorons plus en détail la franchise en assurance, les différents types de franchise et leur influence sur ta prime.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance habitation ?
La franchise en assurance est un montant qui ne sera pas pris en charge par la compagnie d’assurance en cas de sinistre.
En d’autres termes, c’est une somme d’argent que tu devras payer toi-même 💶
Pour connaître ce montant, il te suffit de vérifier ton contrat d’assurance ou les conditions générales de ton assureur.
La majorité des assurances ont recours à une franchise. Y compris ton assurance habitation !
Le montant de la franchise est déterminé par plusieurs facteurs.
Le principal est l’ABEX, un indice sur l’évolution des prix de la construction. Comme ta prime d’assurance habitation dépend fortement de l’évolution des prix du secteur de la construction, ta franchise fait de même.
Imaginons… Ton appartement a subi un sinistre. Le prix de sa reconstruction sera élevé dû à l’inflation actuelle. Ta franchise doit alors augmenter proportionnellement à ces prix-là. C’est le rôle de l’indice ABEX.
Pour en savoir plus sur ta prime d’assurance et l’indice ABEX, on t’a écrit un article super détaillé sur le sujet !
Quels en sont les avantages ?
La franchise de ton assurance habitation présente des avantages pour l’assuré et l’assureur.
- L’assuré bénéficie d’une assurance ayant une prime moins élevée, car il prend en charge une partie des risques liés à son habitation, sa voiture ou autre.
- L’assureur, quant à lui, permet de réaliser un premier tri. Certains petits sinistres ont un coût administratif plus élevé que l’indemnisation. Cela n’est pas donc pas rentable pour ta compagnie d’assurance.
Comment calcule-t-on une franchise en assurance ?
La franchise fixe
La franchise peut être un montant fixe, prédéterminé lors de ta souscription à ton assurance habitation.
Un exemple ? 👇
Ton assurance habitation prévoit une franchise de 160 €.
Tu as eu un dégât des eaux à hauteur de 300 €.
Ton assurance interviendra pour 140€. C’est ce qu’on appelle l’indemnisation pour ton sinistre.
Tu devras prendre en charge les 160 € restant.
La franchise en pourcentage
Certaines assurances définissent une franchise sous forme de pourcentage. Cette franchise dépend entièrement du montant de l’indemnisation.
Un exemple ? 👇
La franchise de ton assurance habitation est à hauteur de 5%.
Les réparations de ton sinistre habitation sont estimées à 1.000 €.
Ta franchise s’élève donc à 50€. C’est la somme que tu devras dépenser de ta poche.
Tu seras indemnisé par ton assurance habitation pour un montant de 950 €.
La franchise anglaise
La franchise anglaise, aussi appelée à l’unité de mesure, est une somme en dessous de laquelle ton assurance n’interviendra pas. Il s’agit d’un seuil d’intervention fixé par ton assurance habitation. Au-delà de ce montant, ton assurance interviendra pour 100% des dommages.
Un exemple ? 👇
Ton assurance habitation a une franchise limitée à 200€.
Tu as un sinistre à hauteur de 250 € ? Ton assureur indemnisera l’entièreté des 250 €.
Si le sinistre avait été évalué à 150 €, l’ensemble des frais aurait dû être pris en charge par l’assuré.
Quel impact sur ma prime d’assurance habitation ?
Les franchises permettent d’obtenir une prime d’assurance accessible. Il s’agit d’un win-win entre l’assurance et l’assuré.
En échange d’une franchise, ton assurance diminue sa prime annuelle ou mensuelle.
Il est toutefois possible de souscrire une assurance habitation sans franchise. Cela signifie que ta prime sera beaucoup plus élevée 😱
Le type d’assurance influencera grandement ta franchise. Une assurance plus complète aura une franchise plus élevée.
En résumé, la franchise en assurance peut sembler effrayante, mais c’est une notion importante à comprendre. Elle influence grandement ta prime, ainsi que la gestion de tes futurs sinistres. Avant de t’assurer, il est essentiel de vérifier quel est le montant de ta franchise pour ton assurance habitation.
FAQ
Comment fonctionne la franchise en assurance habitation ?
La franchise de ton assurance habitation est un montant qui ne sera pas pris en charge par ta compagnie d’assurance en cas de sinistre. Chaque assureur utilise un type de franchise bien précis :
- La franchise fixe : un montant fixe définit dans ton contrat d’assurance que tu devras payer de ta poche
- La franchise en pourcentage : un pourcentage calculé sur base de l’indemnisation finale qui définit la somme que tu devras payer
- La franchise anglaise : un montant minimal est défini par ton assurance. En dessous de ce montant, ton assurance n’intervient pas. Au-dessus, ton assureur prend en charge 100% de l’indemnisation.